“返还型健康险”?
按照保险产品设计类型分，人身保险产品可分为：普通型、分红型、万能型、投资连结型等。从分类看，没有“返还型”产品设计类型，因此“返还型健康险”这种表述并不准确。所谓“返还型健康险”，实则是具有一定储蓄功能，包含生存或身故给付保险金责任的商业健康保险。
举个例子，某保险公司一款“健康重大疾病保险”，每年缴费6100元，基本保额为20万元，缴费20年。那么，在保险保障期间，将为投保人提供重大疾病包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑损伤等70多种重疾的保险金保障，而且还有身故保险金。也就是说，不论因疾病或意外身故均可赔付。同时，该产品还承诺，如果在保险保障期间未患任何疾病，到期将130%(6100×20×130%)给付。
消费型健康险!
商业健康险不仅包括带有储蓄性质的产品，还有消费型健康险，即客户跟保险公司签订合同，在约定时间内如发生合同约定的保险事故，保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付;如果在约定时间内未发生保险事故，保险公司不返还所交保费。
消费型健康险的性价比很高。首先，保费相对较低，其次，有些产品的保障额度还非常可观。
在北京某家互联网公司工作的张女士表示，2016年5月份为自己购买了一款轻症保障计划的消费型健康险，一年交90元，保额为10万元，保障期1年。今年1月份公司体检中，张女士被查出患有早期乳腺癌。“我带着医院的诊断证明和当初投保的单据，申请理赔。随后保险公司经过核实，符合保险责任范围，便按照合同约定一次性赔付10万元保险金。”张女士说。
“一般来说，消费型健康险，保障期是一年，保费低但保障高，适合参加工作时间不长、收入不稳定的年轻人;储蓄型健康险，属于定期、保费较高的类型，兼具理财和风险保障双重功能，适合经济收入高且稳定的人群。”中国人寿北京分公司一位客户经理表示。
中国人民大学保险系副教授何林提醒，在投保健康险时，首先要选择正规的保险公司，仔细查看保险公司的经营资质以及保险合同上的条款规定。其次，要根据每个人的年龄阶段和不同的保障需求，选择较适合自己的产品。另外，一定了解豁免条款和赔付比例，以及等待期的相关规定。
