资深保险顾问冯小姐耐心的回答了这个问题，保险是为旅行社减少风险的最有利的保障。也是客人安心出游的保障。
小刘的保险意识非常好，如果能有效地转移风险，除了让客人心里更踏实外，更能在万一出现意外情况时从容应对。所以，旅行前客人给自己买一份保险十分必要。尤其是在做出境游和一些风险较大的旅游产品时更是要多一份保险，多一份安心。
不少人认为旅行社已投保“旅行社责任险”，因此，自己不必再投保旅游意外险。对此，冯小姐指出，游客往往以为只要旅行社投保了旅行社责任险，不管什么问题都能找保险公司索赔，其实不是这样，在旅行途中遇到意外情况时，旅行社只负部分责任。由于消费者对两种保险分辨不清，也发生了不少纠纷。
现在很多旅行社所说的保险其实都是指“旅行社责任险”，受益人是旅行社，保的是由于旅行社的原因导致的旅游风险，并非专门为旅游者投保。一旦旅游者在旅游活动中受到人身或财产的损害，如果损害结果是由于旅行社的过错造成的，那么旅游者可以得到赔偿，但是，如果旅游者的损害结果不是由于旅行社的过错，比如在自由活动中受到的损害，或者由于不可抗力受到的损害，那么，旅游者是没有赔偿可言的，因为，游客的损害结果并非是由旅行社的过错造成的。
而旅游意外险是旅行社向旅游者推荐购买，旅行社只能向游客介绍旅游意外险而不能强制旅游者购买。“旅游意外险”的投保人和受益人均是游客，旅行社只是代游客办理投保手续。一旦发生意外，游客的权益会受到保障。“旅行社责任险”与“旅游意外险”有几个地方极易混淆，需要提醒大家注意：
以为旅行社送的旅游保险就包括了意外险。“旅意险”是人身保险，应是自愿的，投保与否以及投保多少，应由游客自定，而旅行社所买的是国家强制的旅行社责任险。
以为一般人身意外险包括了所有的意外事故。其实一般人身意外险不包括高危险活动。如果要从事蹦极、攀岩、登山、滑雪等高危险活动，那么很有可能发生意外后得不到赔偿。
以为买了普通车辆险就不用另外买其他保险。一般汽车所上的保险是第三者责任险与车辆损失险，而车上人员的安全这类保险就无法保障，因此，出游前应充分考虑到可能发生的事故，根据需要上一些如投保车上人员险等。
以为保险的标的和承保的公司相同。“旅意险”按《保险法》应属于人身保险，由人寿保险公司承保，对财产责任是不承保的。但“责任险”规定既包括人身赔偿，又包括对行李物品的损失和第三者的责任等财产的赔偿。
冯小姐从旅游保险的角度劝告游客，购买“旅游意外险”是游客对自己的负责，并不是旅行社一定要从中赚取利益，受益者是投保者本人，不要因为旅游社人员的推荐而误以为是旅行社在变相涨价，保险是为了自己能够更放心的去旅游。作为计调完全可以凭着对游客安全保障的关心，本着负责的态度去向客人推荐。
